Quelle assurance pour un chien âgé ?

Pourquoi prendre une assurance chien ?

Comme un être humain, un chien n’est pas à l’abri d’une maladie ou d’un accident. De la simple otite à une patte cassée, cela engendre au minimum une consultation chez le vétérinaire. Selon le diagnostic, cela peut aussi impliquer une hospitalisation, une chirurgie, des médicaments, un suivi... Des frais inattendus, plus ou moins conséquents, mais indispensables pour soigner son animal de compagnie et continuer à partager avec lui de longs et bons moments.

L’assurance santé animale est là pour vous soulager en vous remboursant partiellement ou totalement ces factures vétérinaires. Votre priorité devient donc la bonne santé de votre chien, et rien d’autre.

Ce type de contrat est actuellement la seule solution pour couvrir les frais de santé des chiens et des chats. En effet, les animaux ne bénéficient pas de Sécurité Sociale avec une carte Vitale !

Important :

• Une assurance chien n’est pas une mutuelle chien, même si on l’appelle souvent ainsi. C’est un abus de langage car, contrairement à une mutuelle santé pour humain, l’assurance animale prend en charge uniquement ce qui risque d’arriver et non ce qui est déjà là ou déclaré (ce qu’on appelle les antécédents santé).
• Une assurance santé pour chien n’est pas une assurance responsabilité civile qui couvrirait les dommages causés à autrui par votre compagnon à quatre pattes.

Que couvre une assurance pour chien, qu’il soit jeune ou âgé ?

Les garanties couvertes par une assurance animale vont dépendre de la compagnie, de la formule choisie, de la santé et de l’âge de votre chien au moment de souscrire le contrat.

Ce qu’il est important de regarder :

• Les types de risques pris en charge : maladie seulement ? Accident uniquement ? Les deux ?
• Le type de soins et frais vétérinaires pris en charge : consultation, mais aussi examens en laboratoire ? Hospitalisation ? Chirurgie ? Prévention ? Y a-t-il des exclusions dans la formule pour les chiens plus vieux ?
• Les délais de carence, c’est-à-dire la période durant laquelle votre chien ne sera pas pris en charge, entre la souscription du contrat et sa date de prise d’effet. Chez certaines assurances, ce délai peut augmenter pour les chiens âgés.
• Les taux de remboursement (ou taux de prise en charge). Ils peuvent être fixes : que votre chien ait 3 mois ou 5 ans, cela ne changera rien. Ou ils peuvent varier selon l’âge de votre animal : un point de vigilance à avoir pour les chiens seniors.
• La durée du contrat. Des compagnies d’assurance peuvent refuser de le renouveler si votre chien devient trop vieux.

Jusqu’à quel âge peut-on prendre une assurance pour son chien ?

Là encore, tout va dépendre des compagnies d’assurance pour animaux. Voici ce qui peut se pratiquer, dans les grandes lignes :

• Il existe un âge limite du chien, avec ou sans distinction de race, avant lequel il faut l’assurer. En contrepartie, et une fois votre chien assuré, la compagnie s’engage à offrir des garanties tout au long de la vie de votre animal, quel que soit son âge. C’est le cas de l’assurance Bulle Bleue. Cette condition est essentielle puisque c’est en vieillissant que les soucis de santé se déclarent et se multiplient : arthrose , diabète, insuffisance rénale... Avec ce type de contrat, vous êtes assuré(e)... d’être assuré(e) !
• Il n’existe aucun âge limite à la souscription ou celle-ci est élevée (jusqu’à 10 ans par exemple). Cependant, si votre chien est vieux, les conditions seront revues et celles concernées diffèrent selon les compagnies d’assurance : cotisation plus importante, plafond annuel plus faible, franchise plus importante, délai de carence plus long, remboursement moins importants.

À savoir :

Certaines compagnies d'assurance arrêtent le contrat à partir d’un certain âge de l’animal, même si vous étiez chez elle depuis des années. Vous vous retrouvez donc avec un chien senior à devoir assurer ailleurs, avec tout ce que cela implique. Mais ce n’est pas le cas de Bulle Bleue, qui ne résiliera pas votre contrat si votre animal commence à être vieux.

Comment assurer un chien malade ou sénior ?

Tout d’abord, un chien malade n’est pas forcément un chien âgé, même s’il contracte une cataracte. Et un chien âgé n’est pas forcément malade ! Deux points importants à prendre en compte pour choisir l’assurance de son animal.

Assurer un chien malade

A priori, le fait que votre chien soit malade n’empêche pas de trouver et souscrire une assurance.

Si votre animal n’a pas dépassé la limite d’âge de souscription précisée selon les compagnies, il peut très bien profiter d’un contrat santé qui, en fonction des garanties de la formule, pourra couvrir toutes les maladies et tous les accidents, à l’exception de :

• Toute maladie dont les 1ers symptômes se sont déclarés avant l’adhésion ou pendant les délais de carence du contrat d’assurance, y compris leur suivi et leurs conséquences tout au long de la vie du contrat d’assurance. C’est le cas par exemple pour les maladies chroniques comme le diabète, qui pourrait être prise en charge uniquement si les premiers symptômes se déclarent après les délais de carence de l’assurance choisie.
• Les maladies héréditaires et congénitales (qui par définition sont antérieures à la naissance de l’animal).
• Tout accident arrivé avant la souscription ou pendant les délais de carence, y compris le suivi et les conséquences pendant toute la vie du contrat.

Enfin, on pourra parfois vous demander un certificat de santé, à faire remplir par votre vétérinaire, ou que les vaccins de votre chien soient à jour avant de finaliser l’adhésion.

À savoir :

Il existe près de 600 maladies héréditaires  et congénitales chez les chiens, qui ne sont pas prises en charge par la très grande majorité des compagnies d’assurances santé animale. Mais il existe des compagnies, comme Bulle Bleue, qui prennent en charge la majorité d’entre elles. Renseignez-vous bien !

Assurer un chien âgé

Il arrive que l’on accueille chez soi un chien déjà vieux (refuge, deuil...). Les risques qu’il tombe malade ou soit victime d’un accident sont plus nombreux. S’il perd la vue par vieillesse par exemple, il sera plus susceptible de se blesser en se déplaçant. Une éventualité prise en compte par les assurances animaux qui acceptent de couvrir les chiens seniors.

Car, comme expliqué plus haut, il est possible de contracter une assurance pour chien âgé auprès de certaines compagnies. Et si les conditions se révèlent moins avantageuses qu’avec un animal jeune, elle permettra tout de même de soulager le propriétaire d’une partie des frais vétérinaires.

Dans ce cas, quelques précisions pour vous aider à choisir :

• Comparez le montant de la cotisation entre deux contrats offrant les mêmes garanties pour chiens âgés.
• Vérifiez les délais de carence : ces derniers peuvent durer plusieurs mois pour un chien senior.
• Vérifiez les restrictions et exclusions qui peuvent être imposées dans votre formule, même si votre chien âgé ne présente aucun symptôme. 
• Vérifiez le taux de remboursement, qui peut parfois être différent selon le type d’actes vétérinaires.
• Vérifiez le type et le montant de la franchise : s’agit-il d’un pourcentage par soin ou un montant fixe une fois par an ?

Les caractéristiques d’un chien âgé

À partir de quel âge décrète-t-on qu’un chien est âgé ? Tout dépend de sa race et de son espérance de vie ! Mais globalement, on considère qu’un chien devient sénior lorsqu’il entre dans le dernier tiers de son existence. Et c’est à partir de statistiques ou des signes observables que l’on peut établir ces espérances de vie chez ces animaux.

Par exemple, si vous possédez un Bouvier Bernois, son espérance de vie est généralement comprise entre 6 et 8 ans. Il sera donc considéré âgé aux alentours de son 4^ème anniversaire, ce qui signifie que vous pouvez souscrire une assurance dans la majorité des compagnies pour profiter de formules encore très avantageuses !

Au-delà de ces critères, c’est aussi l’état de santé de votre animal qui peut permettre de statuer sur sa séniorité.

Voici 10 signes de vieillissement chez le chien  :

• Il gagne ou perd du poids sans raison apparente.
• Il a des difficultés à bouger.
• Il perd la vue et/ou l’ouïe.
• Il perd le sens de l’orientation.
• Il mange et il boit de façon déréglée.
• Sa digestion est plus souvent perturbée : diarrhées, vomissements.
• Il tousse souvent.
• Ses cycles de sommeil sont perturbés.
• Il présente des grosseurs sur le corps.
• Il perd anormalement ses poils

Prendre soin de son chien âgé

Votre chien âgé est en pleine forme ? Vous pouvez l’aider à le rester ! Voici nos conseils pour bien vous occuper de votre vieux chien et préserver sa bonne santé le plus longtemps possible :

• Rendez-vous chez votre vétérinaire au moins une fois par an pour un bilan de santé et déceler certains symptômes de vieillesse afin de les traiter au plus tôt.
• Offrez-lui une alimentation adaptée au chien âgé . Il sera moins actif et aura besoin de moins de graisses dans ses repas. Il lui faut aussi des protéines facilement assimilables, des antioxydants...

En résumé :

Il vaut mieux assurer son chien au plus tôt, quand il est jeune et n’a pas encore de trop nombreux antécédents médicaux. Cependant, un chien malade peut bénéficier d’une assurance santé auprès de nombreuses compagnies. Et si le choix est moins important pour un chien âgé, il en existe ! N’hésitez pas à demander conseil auprès de votre vétérinaire si besoin, avant toute souscription à une formule.